Compliance

O menu Compliance, disponível em SEGURANÇA OPERACIONAL → Compliance, concentra os recursos de prevenção a fraudes, monitoramento cadastral e operacional, análise de operações, gestão de provedores e configuração dos parâmetros de compliance.

Este guia descreve como utilizar cada recurso disponível nesse menu e como as configurações se relacionam dentro do sistema de processamento de Pix.

Acessar o Compliance

No menu principal, acesse:

SEGURANÇA OPERACIONAL → Compliance

O menu reúne sete opções:

Opção	Finalidade
Antifraude	Gerenciar restrições e liberações de documentos e consultar os controles relacionados à prevenção de fraudes.
Ficha de Risco 360	Abrir a ficha de risco do cliente pelo CPF ou CNPJ.
Parceiros CaaS	Cadastrar a instituição parceira (IF), abrir o contrato, registrar o aceite da versão do termo e emitir a credencial de acesso.
Monitoramento	Consultar os eventos do monitoramento contínuo de cadastros (KYC), com ou sem mudanças cadastrais.
PLD/KYC — Políticas de Monitoramento	Configurar classificação de risco, atributos, abertura de cadastro, rotinas e regras do monitoramento.
Fila de análise — MSAC	Monitorar, selecionar e analisar operações segundo as regras de análise configuradas.
Provedores de Dados	Administrar os provedores utilizados nas análises cadastrais e consultar o histórico dessas consultas.

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Antifraude

A tela Antifraude concentra o controle de documentos que podem ter restrições para operações de Pix e a consulta das listas relacionadas a sanções.

A tela é dividida em três áreas:

1. Status do módulo — mostra que o antifraude está em execução e apresenta as capacidades de monitoramento de fraudes, validação de documentos e análise de entrada e saída.
2. Documentos sob restrição — apresenta a quantidade de documentos suspeitos ou em análise e permite cadastrar Restrição ou Liberação.
3. Listas de documentos — apresenta as abas Documentos restritos e Documentos liberados, além da lista de Sanções da ONU (CSNU).

O botão Configurar parâmetros exibe o bloco Parâmetros de antifraude, descrito em Parâmetros.

Documentos restritos

A aba Documentos restritos apresenta os documentos que possuem alguma restrição para realização de transações.

As colunas exibidas são:

Documento · Restrições · Origem · Tipo de restrição · Motivo · Criação · Atualização · Status · Ações

A coluna Origem informa como o registro foi criado. Quando o cadastro é feito diretamente nessa tela, a origem aparece como Manual.

O Status indica se a restrição está vigente. Uma restrição vigente aparece como Ativo.

Quando não há documentos restritos, a lista apresenta Nenhum documento restrito — "Quando um documento for bloqueado para transacionar, ele aparecerá aqui."

Cadastrar uma restrição

Use o botão Restrição para cadastrar uma nova restrição para um CPF ou CNPJ.

Preencha os campos:

Campo	Preenchimento
DOCUMENTO	CPF ou CNPJ do titular do documento.
TIPO DE RESTRIÇÃO	Selecione o motivo que caracteriza a restrição.
Restringir entrada (Recebimento)	Marque para impedir o recebimento de Pix pelo documento.
Restringir saída (Envio)	Marque para impedir o envio de Pix pelo documento.
MOTIVO	Informe, opcionalmente, uma justificativa ou observação sobre a restrição.

No formulário, Restringir entrada (Recebimento) e Restringir saída (Envio) vêm marcadas por padrão.

A lista de Tipo de restrição possui 52 motivos cadastrados no sistema — entre eles:

• Menor de idade
• Falecido
• Lista da ONU (sanções internacionais)
• Fraudador conhecido
• Golpista (envolvimento em fraudes financeiras)
• Uso de identidade falsa
• Documento adulterado
• Documento roubado ou perdido
• Vínculo com organizações criminosas
• Histórico de lavagem de dinheiro
• Histórico de financiamento ao terrorismo
• Envolvimento com corrupção
• Cadastro irregular em órgãos governamentais

Depois de preencher os campos, clique em Cadastrar. O sistema confirma a operação com "Restrição criada com sucesso!" e o documento passa a aparecer na lista com o Status Ativo.

É possível marcar entrada, saída ou ambas. O tipo de restrição e o motivo ficam registrados no documento para consulta posterior.

Editar uma restrição

Na aba Documentos restritos, use a ação Editar restrição na linha do documento.

A tela apresenta o mesmo formulário do cadastro — TIPO DE RESTRIÇÃO, Restringir entrada (Recebimento), Restringir saída (Envio) e MOTIVO — e acrescenta o switch Restrição ativa. O documento não é editável: ele aparece no subtítulo da janela, em "Editar configuração de restrição para o documento".

Faça as alterações necessárias e clique em Salvar.

Remover uma restrição

Na linha do documento, clique em Remover restrição.

O sistema solicitará confirmação:

Deseja realmente remover a restrição para o documento <documento>?

Clique em Sim, remover para concluir ou em Cancelar para manter a restrição. A remoção é confirmada com "Restrição removida com sucesso!" e o documento sai da lista.

Documentos liberados

A aba Documentos liberados permite registrar exceções para um documento que precisaria de restrição.

Use o botão Liberação, que abre o formulário Adicionar liberação ("Adicionar liberação para transações do documento"), e preencha:

Campo	Preenchimento
DOCUMENTO	CPF ou CNPJ do titular do documento.
Permitir entrada (Recebimento)	Permite o recebimento de Pix pelo documento.
Permitir saída (Envio)	Permite o envio de Pix pelo documento.
MOTIVO	Informe a justificativa ou observação da liberação.

No formulário, as permissões de entrada e de saída são apresentadas marcadas por padrão.

Clique em Adicionar para salvar a liberação ou em Cancelar para sair sem salvar.

As colunas da lista de liberações são Documento · Liberações · Origem · Motivo · Criação · Atualização · Status · Ações. A coluna Liberações indica se a exceção vale para Envio, Recebimento ou ambos.

Cada linha oferece as ações Editar restrição e Remover restrição (botões somente com ícone).

Quando não há liberações, a tela apresenta Nenhum documento liberado e a orientação "Quando um documento receber liberação para transacionar, ele aparecerá aqui.".

Observação de interface: na versão avaliada, a ação exibida na linha de uma liberação e o diálogo de confirmação — Deseja realmente remover a restrição para o documento <documento>?, com Sim, remover e Cancelar — utilizam o texto Remover restrição, mesmo quando o registro é uma liberação. Esse comportamento é visual e não altera a finalidade do cadastro.

Sanções da ONU (CSNU)

A área Sanções da ONU (CSNU) é destinada à lista de indivíduos e entidades sancionados pelo Conselho de Segurança das Nações Unidas.

A tela informa que os nomes da lista são verificados automaticamente em transações Pix e disponibiliza o campo Filtrar por Nome para consulta — o campo de busca aparece com o texto Buscar.... Enquanto nenhum nome for sincronizado, a área exibe “Nenhum nome na lista CSNU” e “Quando um nome da lista CSNU da ONU for sincronizado, ele aparecerá aqui.”

Pesquisar e atualizar as listas

As listas de documentos possuem recursos para:

• Busca — localizar um registro pelo texto informado.
• Limpar — remover o filtro aplicado.
• Atualizar — recarregar os dados da lista.
• Atualização automática — acompanhar a atualização automática dos dados.

Consultar as estatísticas de um documento

Nas duas abas, o número do documento na coluna Documento é clicável e abre a janela Estatísticas do documento, com o documento identificado no subtítulo ("Documento: ...").

A janela apresenta os recortes de período 90 dias, 1 ano e 5 anos e os blocos CHAVES REGISTRADAS NO DOCUMENTO, Relatórios de infrações — com RELATÓRIOS EM ABERTO e INSTITUIÇÕES COM RELATÓRIOS EM ABERTO — e Marcadores de fraude.

No exemplo observado, a seção de marcadores exibia Nenhum marcador registrado e a orientação "Ainda não há marcadores de fraude para este documento. Consulte novamente após novas análises."

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Ficha de Risco 360

A tela Ficha de Risco 360 reúne, em um único painel, os sinais de risco do cliente identificado pelo CPF ou CNPJ.

Abrir a ficha

Passo 1 — No campo CPF OU CNPJ, informe o documento do cliente — obrigatório.

Passo 2 — Clique em Abrir ficha para abrir a ficha do documento informado.

A ficha apresenta os blocos:

• Identidade — nome, CPF ou CNPJ, situação, data de cadastro e contas do cliente; quando o documento não possui cadastro, os campos aparecem como ---;
• Sinais cadastrais — os sinais registrados para o documento;
• Faixa de risco — a pontuação de risco e o enquadramento do cadastro, com a escala em uso; enquanto não houver análise, a tela apresenta Risco não avaliado com a orientação "Execute uma análise documental para calcular a pontuação de risco e enquadrar o cadastro.";
• Impacto — saldo total, os volumes e as saídas de 30 e 90 dias, o percentil de ranking, a exposição SCR e a relação entre movimentado e renda;
• Alertas abertos — com as colunas Fonte · Tipologia · Valor · Aberto em · Prazo · Situação · Ações;
• Sinais — com as colunas Fonte · Sinais · Quando · Situação · Ações;
• Explicação do risco — a explicação registrada e a orientação "A pontuação oficial e o histórico aparecem após uma análise.";
• Linha do tempo — com as colunas Quando · Tipo · Evento, registrando as decisões e os bloqueios do documento.

No alto da ficha ficam o menu Ações de risco e os controles Copiar CPF e Atualizar.

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Monitoramento

A tela Monitoramento apresenta os eventos do monitoramento contínuo de cadastros (KYC) — com ou sem mudanças cadastrais. O subtítulo da tela é "Eventos do monitoramento contínuo (KYC), com ou sem mudanças cadastrais."

Cada linha da listagem é um evento e as colunas exibidas são:

Pessoa · Data · Situação · Mudanças · Risco · Pontuação · Ações

No cabeçalho da tela há o atalho Políticas de monitoramento, que abre a mesma tela do item de menu PLD/KYC — Políticas de Monitoramento — onde são configuradas a classificação de risco, os atributos, as rotinas, as regras e a abertura de cadastro do monitoramento.

Filtros

Os filtros disponíveis em forma de chip são:

Todas · Pendente · Revisado · Sem revisão

O chip Pendente corresponde aos eventos aguardando revisão.

O filtro Avançado permite aplicar critérios adicionais sobre a listagem.

Quando não existem registros para a consulta, a tela apresenta Nenhum evento de monitoramento — "As execuções do monitoramento contínuo (KYC) aparecem aqui, com ou sem mudanças cadastrais."

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Fila de análise — MSAC

A Fila de análise — MSAC concentra a seleção e a análise de operações.

O item do menu exibe a quantidade de casos na fila. A tela informa que o processo está relacionado ao monitoramento, seleção e análise de operações e apresenta prazo de análise de 45 dias a partir da seleção.

Fila de casos

Quando houver casos selecionados, eles serão apresentados na fila para análise. A tela permite utilizar o filtro avançado para localizar registros por documento, status ou casos arquivados.

As colunas da fila são Pessoa · Prazo de análise · Status · Tipologia · Volume · Data-base · Ações. Cada caso apresenta o prazo restante e a situação (Caso selecionado).

Quando a fila está vazia, o sistema exibe uma mensagem informando que a seleção do dia útil seguinte considera clientes que acionarem uma tipologia determinante dentro da janela de observação de 30 dias.

Rede PLD

A aba Rede apresenta a visão Rede PLD, com os maiores fluxos do período em um diagrama do tipo Sankey.

Na visualização:

• o pagador aparece à esquerda;
• o recebedor aparece à direita;
• a espessura do fluxo representa o volume movimentado;
• a ordem da triagem representa o ranqueamento do fluxo e não é um escore de modelo.

Os períodos disponíveis são:

7 dias · 30 dias · 90 dias · 180 dias

A tela também apresenta as áreas Fluxo com contrapartes e Contrapartes no período, ambas com os maiores registros da instituição para a data-base selecionada.

Regras de tipologia

A aba Regras contém os limiares usados na seleção automática de casos; segundo a própria tela, as alterações passam a valer no próximo recálculo.

Análise no Pix enviado

A tela informa que o envio só lê a pasta atual e que os contadores mudam depois que o Pix efetiva.

O switch Só registrar (não reter o Pix) define se a operação será registrada sem retenção. Quando está ligado, a operação segue sem retenção e o registro entra na lista como aprovado automaticamente; quando está desligado, um sinal da pasta retém o Pix. A pasta não muda antes da efetivação.

No levantamento realizado, esse switch estava desligado e desabilitado.

Recálculo

A seção Recálculo permite recalcular indicadores e casos com base em uma data ou período.

Para recalcular um dia:

1. Informe a DATA-BASE.
2. Clique em Recalcular o dia.

Para recalcular um período:

1. Informe DE e ATÉ.
2. Clique em Recalcular o período.

Também é possível marcar Zerar indicadores e casos em aberto antes de recalcular.

Segundo a própria tela, essa opção remove a foto calculada e a fila ainda sem decisão, mantendo as comunicações ao Coaf e os arquivamentos.

Tipologias determinantes

As tipologias determinantes são organizadas na ordem 1 a 5. A própria tela informa que essa ordem funciona como uma cascata: a primeira tipologia que atingir o critério abre o caso na fila.

Cada tipologia possui configuração independente para Entrada e Saída.

Entrada representa créditos ou dinheiro que entra na conta. Saída representa débitos ou dinheiro que sai da conta.

As tipologias disponíveis são:

Tipologia	Parâmetros configuráveis
Fracionamento de operações	Janela móvel de 30 dias e sessão do dia, com mínimo de operações, valor médio mínimo e máximo, volume mínimo e, na janela móvel, participação máxima da maior contraparte.
Incompatibilidade com a capacidade econômico-financeira	Múltiplo mínimo da capacidade econômico-financeira.
Transferências entre contas de mesma titularidade	Participação mínima de operações entre contas de mesma titularidade e volume mínimo no período.
Mudança de perfil operacional	Variação mínima do valor médio e aceleração mínima do volume em 90 dias.
Desvio do ritmo diário do próprio documento	Mínimo de dias com histórico e desvio mínimo (Z).

Cada tipologia possui o switch Ativa, que permite habilitar ou desabilitar sua participação na seleção automática.

Na configuração observada, Fracionamento de operações utilizava, nos quatro quadrantes (Entrada/Saída × janela/sessão), os valores de referência 20 operações, R$ 200 de valor médio mínimo, R$ 1.000 de valor médio máximo e R$ 100.000 de volume mínimo.

Na tipologia Incompatibilidade com a capacidade econômico-financeira, o múltiplo mínimo observado era 3 para Entrada e Saída.

Indicadores de apoio

Os Indicadores de apoio ajudam a caracterizar o dossiê, mas a própria tela informa que não abrem um caso sozinhos.

Os indicadores observados foram:

• Beneficiário final diverso do titular — bloqueado na configuração observada por falta de titularidade da chave DICT.
• Recebimentos de múltiplas origens (concentrador) — utiliza a quantidade mínima de origens distintas.
• Indício em consulta a bureau (Resolução Conjunta nº 6).
• Indício em dossiê de importação.
• Conta recém-aberta com volume elevado — considera idade máxima da conta e créditos mínimos no período.
• Indício em dossiê de importação.
• Intermediário financeiro (CNAE) — bloqueado na configuração observada por falta do CNAE no cadastro.
• Concentração de operações em contraparte — considera o mínimo de operações com a mesma contraparte.
• Trânsito de recursos (conta de passagem) — considera uma razão mínima e máxima entre créditos e débitos.
• Pulverização para múltiplos destinos — considera o mínimo de destinos distintos.

Todos possuem o switch Ativa.

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PLD/KYC — Políticas de Monitoramento

A tela PLD/KYC — Políticas de Monitoramento reúne cinco abas:

Classificação de risco · Atributos · Abertura de cadastro · Rotinas · Regras

Esse é o principal ponto de configuração do monitoramento cadastral e de suas regras de análise.

Classificação de risco

A aba Classificação de risco define a régua utilizada para enquadrar a pontuação das análises em três níveis:

Nível	Faixa observada	Descrição exibida
BAIXO	0–4	Sem pontuação relevante nas regras de análise. Segue o fluxo padrão de aprovação.
MODERADO	5–79	Há pontos de atenção nas regras de análise. Revise as evidências antes de decidir.
ALTO	80 ou mais	Pontuação elevada nas regras de análise. Exige análise criteriosa das evidências.

Os níveis são apresentados nos cartões Risco baixo, Risco moderado e Risco alto, cada um com o campo Limite inferior — o do nível baixo é fixo ("Faixa começa em 0 (fixo)") e os demais são o "Score a partir do qual entra neste nível".

Os limites de início de MODERADO e ALTO são editáveis.

Enquanto nenhuma régua estiver salva, a tela informa: "Nenhuma régua configurada. A classificação automática fica inativa até salvar a primeira versão.".

Na configuração observada, os limites inferiores são 5 para MODERADO e 80 para ALTO, o que resulta nas faixas:

• BAIXO: 0–4
• MODERADO: 5–79
• ALTO: 80 ou mais

Configurar a régua de risco

1. Informe o limite inferior para MODERADO.
2. Informe o limite inferior para ALTO.
3. Confira as faixas exibidas nos cartões.
4. Clique em Salvar régua.
5. Na confirmação Configurar régua de risco, clique em Salvar primeira régua.

A confirmação informa: "Sem uma régua configurada, as análises documentais não enquadram pessoas ou cadastros em um nível de risco. Deseja salvar esta primeira configuração e habilitar a classificação?", com as opções Cancelar e Salvar primeira régua.

Depois de salvar a primeira versão, a régua passa a habilitar a classificação automática de risco.

Recalcular pontuações

A opção Recalcular pontuações aplica a régua vigente à última análise existente sem realizar uma nova consulta aos provedores.

Ela é útil quando os atributos, seus pesos ou a régua foram alterados e é necessário reaplicar a classificação com base na análise que já existe.

O processo oferece os recortes, apresentados como caixas de seleção já marcadas por padrão:

• Pessoas com análise anterior
• Cadastros pendentes

Depois de selecionar o que deseja recalcular, clique no botão Recalcular pontuações e confirme no diálogo apresentado, que informa: "Recalcula a pontuação a partir da última análise (sem consultar provedores) e reclassifica o risco com a configuração atual. Deseja continuar?", com as opções Cancelar e Recalcular.

Histórico dos níveis de risco

A seção Histórico dos níveis de risco registra as versões da régua e quem realizou a última alteração.

Clique em Ver histórico para consultar as versões armazenadas.

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Atributos

A aba Atributos — apresentada como Atributos da análise, com o subtítulo Quais sinais entram na pontuação e com qual peso. — define quais sinais participam da pontuação e quantos pontos cada sinal representa.

A tela oferece:

• Buscar — localizar um atributo pelo nome;
• Adicionar atributo — incluir um novo sinal na pontuação.

A tabela contém:

Ativo · Atributo · Pontos

Cada linha apresenta o switch de ativação, o atributo com a descrição, a aplicação (PF ou PJ) e as fontes que o alimentam (no exemplo observado, Certta, DataRudder e Proteo), a pontuação vigente e as ações Configurar atributo e Remover atributo, ambas em botão somente com ícone.

Atributos disponíveis

A configuração observada continha quatro atributos:

Atributo	Tipo de pessoa
Exposição política (PEP)	PF
Exposição política da empresa (PEP)	PJ
Exposição política dos sócios (PEP)	PJ
Ocorrência DataRudder	PF · PJ

As descrições apresentadas pela própria tela são:

• Exposição política (PEP) — identifica se a pessoa física está marcada como Pessoa Exposta Politicamente (PEP) no momento da análise.
• Exposição política da empresa (PEP) — verifica vínculo de Pessoa Exposta Politicamente associado à pessoa jurídica.
• Exposição política dos sócios (PEP) — verifica se algum sócio possui indício de Pessoa Exposta Politicamente (PEP).
• Ocorrência DataRudder — verifica se o bureau DataRudder (DeLorean) retornou qualquer ocorrência de fraude para o documento.

Na configuração observada, a pontuação era 7 para Exposição política (PEP), 5 para Exposição política da empresa (PEP) e para Exposição política dos sócios (PEP) e 1 para Ocorrência DataRudder.

Alterar o peso de um atributo

1. Localize o atributo em Buscar.
2. Clique em Configurar atributo na linha do atributo.
3. Na janela do atributo, confira O QUE ESTE ATRIBUTO SIGNIFICA, COMO É ANALISADO, APLICAÇÃO, FONTES e ATRIBUTO CANÔNICO.
4. Em PONTUAÇÃO E ESTADO, informe o RÓTULO (o campo tem contador de 120 caracteres e o exemplo Ex.: Menor de 18) e os PONTOS.
5. Marque Atributo ativo na análise se o atributo deve continuar participando da pontuação.
6. Clique em Salvar configuração.

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Abertura de cadastro

A aba Abertura de cadastro define o que é consultado em um novo cadastro e o que o reprova antes das demais consultas. A própria tela resume as etapas: todo novo cadastro (PF ou PJ) passa por elas, as regras de reprovação rodam primeiro, na ordem definida; se uma regra encontrar um apontamento, o cadastro é reprovado e as demais consultas não rodam; se nenhuma regra for acionada, as demais consultas rodam e alimentam a análise de risco.

Provedores consultados

A seção Provedores consultados — Habilitados para consulta automática em todo novo cadastro. — lista os provedores e a função de cada um. Na configuração observada:

Provedor	Função
Certta	Validação de identidade e documento.
BC Protege+	Alertas de fraude e autorização no Banco Central.
Proteo	Dados cadastrais, Receita Federal, PEP, sanções e KYC.
DICT - Estatísticas Pix	Histórico de fraude das chaves Pix.
ONU/CSNU - Lista de Sanções	Lista de sanções do Conselho de Segurança da ONU.
DataRudder	Ocorrências de fraude por canal (documento, Pix, TED).

O botão Gerenciar provedores abre a seleção usada para habilitar ou desabilitar cada consulta automática.

Configurar consultas da Proteo

A seção Configurar consultas da Proteo — Escolha o que a Proteo verifica em cada novo cadastro. Cada consulta tem custo. — agrupa as consultas por categoria, com o filtro Todos · PF · PJ. Na configuração observada:

Categoria	Consultas
Identidade e Receita Federal	4 selecionadas · 12 disponíveis
PEP, Sanções e Reputação	4 selecionadas · 14 disponíveis
Processos, Certidões e Mandados	54 disponíveis
Crédito, Renda e Score	1 selecionada · 11 disponíveis
Empresas e Sócios	19 disponíveis
Contato e Endereço	5 disponíveis
Veículos, Imóveis e Rural	10 disponíveis

Regras de reprovação

A seção Regras de reprovação — Ordem dos cards é a prioridade. Depois do provedor, a condição é só dele. Sem regras, as consultas seguem em paralelo. — define o que reprova um novo cadastro. Use Adicionar regra para incluir uma nova condição.

Cada card identifica a condição pelo número e pelo atributo, o provedor que a avalia e o efeito (Reprovar), e oferece as ações Expandir regra, Mover regra para cima, Mover regra para baixo e Remover regra. Na configuração observada havia uma regra: 1 — Pessoa politicamente exposta (PEP) · Proteo · Reprovar.

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Rotinas

A aba Rotinas define quando as análises cadastrais são disparadas automaticamente.

A tela informa: Execução automática às 6h (horário de Brasília). No cabeçalho da seção também é apresentado o estado da última execução — no exemplo observado, Concluída e Última execução automática em 14/10/2026, 06:00 · 0 pessoas.

Rodar as rotinas manualmente

O botão Executar manualmente permite executar as rotinas do dia imediatamente.

Ao clicar, o sistema apresenta a confirmação Executar rotinas manualmente e informa que:

Todas as rotinas ativas serão executadas agora. Só entram pessoas cuja última análise já passou da periodicidade da rotina (ex.: a cada 180 dias). Quem for analisado agora só volta a ser consultado após completar esse intervalo. A execução automática das 6h continua normalmente.

Confirme em Executar para executar ou em Cancelar para sair.

Layouts de consulta

A seção Layouts de consulta reúne os layouts usados pelas rotinas periódicas e a ação Novo layout.

A tabela apresenta as colunas:

Layout · Serviços · Rotinas · Origem · Ações

Na configuração observada havia dois layouts: Consulta completa (monitoramento), com 9 serviços e origem Sistema, usada por 3 rotinas; e Dados básicos, com 1 serviço e origem Personalizado, usada por 2 rotinas.

Cada linha oferece as ações Editar layout e Remover layout.

Rotinas periódicas

Use Nova rotina para cadastrar uma nova rotina periódica.

Cada rotina define, pelo menos:

• frequência de disparo;
• público atingido;
• layout de consulta;
• status de ativação.

Na configuração observada, havia rotinas para Risco baixo, Risco médio, Risco alto, Dados básicos PJ e Dados básicos PF.

Os cards identificam as configurações por DISPARO / PÚBLICO / LAYOUT e possuem um switch de ativação. Na configuração observada, Risco baixo dispara a cada 365 dias para o público Baixo · PF e PJ, Risco médio a cada 180 dias para Moderado · PF e PJ e Risco alto a cada 90 dias para Alto · PF e PJ, todas com o layout Consulta completa (monitoramento); Dados básicos PJ dispara a cada 30 dias para Todos os riscos · PJ e Dados básicos PF a cada 45 dias para Todos os riscos · PF, ambas com o layout Dados básicos.

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Regras

A aba Regras define quais ações devem ser tomadas quando uma alteração cadastral é identificada no monitoramento. A tela resume a finalidade em "Quando um atributo muda no monitoramento, quais ações disparar.".

Quando não há regras cadastradas, a lista apresenta Nenhuma regra configurada e a orientação "Sem regras, o monitoramento apenas registra mudanças, sem disparar ações.".

A estrutura da regra é composta por:

Quando → Então → Efeito

Criar uma regra

Clique em Nova regra, que abre a tela Nova regra ("Monte o fluxo de compliance: quando detectar a mudança, quais ações executar.").

A tela apresenta a identificação da regra e o bloco FLUXO DA REGRA, com três etapas numeradas: 1 Quando, 2 Então e 3 Efeito.

Identificação

Preencha:

• NOME — identificação da regra;
• DESCRIÇÃO — explicação do objetivo da regra;
• Regra habilitada — define se a regra está ativa.

1. Quando

Defina a condição que dispara a regra na reanálise KYC.

O campo O QUE DISPARA A REGRA define o tipo de evento. Na configuração observada, a opção era Mudança em atributo, que dispara quando um dado verificado muda entre a análise anterior e a atual.

Em QUAL ATRIBUTO OBSERVAR ("Selecione o atributo verificado"), selecione o atributo que deve ser acompanhado.

2. Então

Defina as ações executadas ou sugeridas ao analista.

Use Adicionar ação para incluir uma nova ação.

Cada ação pode conter:

Campo	Finalidade
TIPO DE AÇÃO	Define o que será feito, como Criar tarefa.
MODO DE EXECUÇÃO	Define se a ação será executada automaticamente ou apresentada como sugestão.
PRIORIDADE	Define a prioridade da ação.
PRAZO (HORAS)	Define o prazo da ação, quando aplicável.
MÓDULO	Define o módulo ao qual a ação pertence.
TIME RESPONSÁVEL	Define a fila ou time responsável pela ação.
Confidencial	Define se a ação deve ser tratada como confidencial.

Na ação padrão (Ação 1), a tela já apresenta TIPO DE AÇÃO em Criar tarefa, MODO DE EXECUÇÃO em Sugestão, PRIORIDADE em Padrão, MÓDULO em Compliance e TIME RESPONSÁVEL em Fila geral (sem time); o PRAZO (HORAS) tem padrão 48.

3. Efeito

A seção Efeito mostra, em linguagem natural, o comportamento que a regra terá.

A descrição é atualizada conforme a configuração e reúne os blocos QUANDO e ENTÃO — no exemplo observado, "Atributo mudou (qualquer mudança)" e "Criar tarefa (Sugestão) · Compliance" —, seguidos do indicativo Regra ativa: será avaliada em cada reanálise KYC elegível.

Antes de salvar, revise essa descrição para confirmar que o fluxo representa a regra desejada.

Clique em Criar regra para salvar ou em Cancelar para sair sem salvar.

Exemplo de regra observada

No ambiente utilizado havia uma regra para o evento:

Indício de óbito na Receita Federal passou a Sim

O fluxo observado combinava uma ação automática de Bloquear conta, com a verificação cadastral necessária, e uma sugestão de Criar tarefa.

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Provedores de Dados

A tela Provedores de Dados concentra as configurações relacionadas aos provedores usados nas análises cadastrais.

O item abre diretamente a lista de provedores — Gerencie os provedores de análise cadastral. No alto da tela ficam os botões Layout de cadastro e Histórico de consultas, este último com as consultas já realizadas pelos provedores.

O botão Layout de cadastro reúne os templates de consulta usados na abertura de cadastro — Template de consulta na abertura de cadastro. Sem regras de reprovação, as consultas seguem em paralelo. No exemplo observado havia um template, Consulta completa (cadastro), com a descrição Consulta na análise de um novo cadastro., 9 serviços Proteo, 1 regra de reprovação, origem Sistema e a ação Editar layout.

Provedores

A lista de provedores apresenta as colunas:

Provedor · Status · Consultas · Prioridade · Criação · Ações

O tipo do provedor (KYC, Documento, Antifraude ou Crédito) aparece junto ao nome, na mesma célula. Cada provedor possui um switch de Status que pode ser ligado ou desligado diretamente.

A tela observada continha os seguintes provedores:

Provedor	Tipo	Consultas suportadas
Certta	KYC	Onboarding, Atualização KYC
BC Protege+	DOCUMENTO	Onboarding
Proteo	DOCUMENTO	Onboarding, Atualização KYC, Capacidade financeira, Validação RFB de chave Pix
DICT - Estatísticas Pix	ANTIFRAUDE	Onboarding, Verificação PLD
ONU/CSNU - Lista de Sanções	ANTIFRAUDE	Onboarding, Atualização KYC, Verificação PLD
DataRudder	ANTIFRAUDE	Onboarding, Atualização KYC
SCR Bacen	CRÉDITO	Capacidade financeira

Ativar ou desativar um provedor

1. Localize o provedor desejado.
2. Utilize o switch da coluna Status.
3. O novo estado é aplicado imediatamente, sem uma etapa adicional de confirmação.

Durante o levantamento, um provedor foi ligado e depois desligado novamente, confirmando que o estado retornava ao valor original.

Ações do provedor

Cada linha possui duas ações em ícone: Verificar saúde, que executa a verificação de saúde do provedor, e Detalhes, que abre a tela do provedor com TIPO, ENDPOINT, PRIORIDADE, CONSULTAS SUPORTADAS, HABILITADO e CRIAÇÃO, além das Consultas automáticas no cadastro, da Configuração (endpoint e credenciais) e da listagem Consultas deste provedor, com as colunas Documento · Tipo Pessoa · Tipo Consulta · Status · Score · Data · Ações.

Histórico de Consultas

A tela Histórico de Consultas reúne as consultas realizadas pelos provedores de dados.

As colunas são:

Provedor · Documento · Tipo Pessoa · Tipo Consulta · Status · Score · Data · Ações

A tela possui:

• campo de busca por texto;
• filtro Avançado;
• paginação da listagem.

Exemplos de consultas observados no ambiente incluíam consultas Concluído de Proteo e SCR Bacen, inclusive consultas de Capacidade financeira e Atualização KYC.

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Parâmetros

O bloco Parâmetros de antifraude — subtítulo Limiares DICT por tipo de pessoa — fica na tela Antifraude e é exibido pelo botão Configurar parâmetros. Ele orienta: "Defina, por tipo de pessoa, o mínimo de fraudes em cada período para gerar alerta."

A lista apresenta:

Tipo de pessoa · Período · Status · Criação · Ações

Use Novo parâmetro para cadastrar uma nova configuração.

Cadastrar um parâmetro

Na tela Cadastrar novo parâmetro de compliance:

1. Em TIPO DE PESSOA, selecione Pessoa Física ou Pessoa Jurídica.
2. Em Períodos Habilitados, clique em + Adicionar período.
3. Para cada período, selecione o PERÍODO.
4. Informe o MÍNIMO DE FRAUDES correspondente.
5. Clique em Cadastrar.

As opções de PERÍODO observadas foram:

90 dias · 12 meses · 60 meses

O registro é exibido na lista no formato Período · mín. N fraudes — no exemplo observado, 12 meses · mín. 1 fraudes.

Editar um parâmetro

Clique no registro para abrir Editar parâmetro.

Nessa tela é possível alterar:

• o switch Configuração ativa;
• TIPO DE PESSOA;
• os períodos habilitados;
• o MÍNIMO DE FRAUDES;
• novos períodos, usando + Adicionar período.

Clique em Atualizar para salvar.

Inativar um parâmetro

Use o switch Configuração ativa na edição do parâmetro.

Quando inativado, o registro permanece na lista com o status Inativo. Na tela observada não havia ação para excluir o registro.

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Como os recursos de Compliance se relacionam

O menu pode ser entendido como um conjunto de camadas que trabalham em conjunto:

1. Provedores de Dados fornecem informações para as análises cadastrais.
2. Atributos determinam quais sinais entram na pontuação e qual peso cada sinal possui.
3. Classificação de risco transforma a pontuação em níveis como baixo, moderado e alto, de acordo com a régua configurada.
4. Abertura de cadastro define quais consultas rodam em um novo cadastro e quais condições o reprovam antes das demais.
5. Rotinas definem quando as consultas cadastrais são realizadas novamente.
6. Regras determinam quais ações devem ser executadas quando uma alteração específica é identificada.
7. Monitoramento apresenta as alterações identificadas nas execuções KYC.
8. Fila de análise — MSAC trata os casos decorrentes das regras e tipologias de análise operacional.
9. Antifraude concentra as restrições e liberações relacionadas a documentos e as verificações de sanções.
10. Parâmetros de antifraude (na tela Antifraude) complementam a configuração dos controles de antifraude e DICT.

Essa separação ajuda a identificar onde cada ajuste deve ser feito: dados vêm dos provedores, sinais e pesos são definidos nos atributos, a classificação depende da régua de risco, a entrada de cadastro depende das consultas e das regras de reprovação, as reanálises dependem das rotinas e os tratamentos dependem das regras.

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